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个人住房贷款期限上限调整后，银行端落地执行在快速跟进。8 月 28 日，人民银行、金融监管总局联合发布相关房地产信贷管理新规，将个人住房贷款期限由最长 30 年延长至最长不超过 40 年，具体期限由购房人与商业银行协商确定。财联社记者了解到，目前已有部分银行针对存量房贷客户开放贷款期限调整申请，符合条件的客户可申请将贷款期限延长至最新规定的最长 40 年。8 月 30 日，财联社记者采访获悉，建设银行已开始落实相关政策。建行客服人员表示，客户可以向银行申请延长贷款期限，银行将根据申请延长期限的具体原因、还款来源以及后续还款安排等因素综合评估，合理确定可延长的具体年限。按照建行目前执行口径，延长期限最长不超过原贷款期限的一半，且原贷款期限与延长期限合计不超过 40 年。例如，若客户原贷款期限为 30 年，最多可申请延长 10 年；若原贷款期限为 10 年，最多可延长 5 年。建行客服人员表示，该行自政策发布之日起（2026 年 8 月 28 日）开始执行最新规定。不过从目前情况来看，各家银行推进节奏并不完全一致。财联社记者咨询工商银行、农业银行、交通银行客服人员时，对方表示暂未查询到有关存量个人房贷期限可申请延长的具体政策。中国银行客服人员表示，该行将严格落实金融监督管理总局 8 月 28 日印发的《个人住房贷款管理办法（试行）》相关规定，如有政策疑问可咨询贷款经办机构。此外，财联社记者咨询招行、中信等多家股份行客服人员，对方也表示目前后台系统暂未查询到存量房贷期限可变更延长至 40 年的相关政策，但具体仍需咨询当地贷款经办机构。监管明确存量房贷展期规则，银行需审慎评估此次存量房贷期限调整，并非简单 " 一键延长 "，而是建立在银行审慎评估基础上的贷款展期安排。人民银行、金融监管总局 8 月 28 日联合发布《个人住房贷款管理办法（试行）》明确，在贷后服务与管理方面，借款人申请贷款展期的，银行应审慎评估展期原因以及后续还款安排的可行性；同意展期的，应根据还款来源等情况合理确定展期期限，并加强后续管理。相关规定同时明确，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，贷款原期限与展期期限合计不得超过 40 年。财联社记者在采访中注意到，尽管部分银行已经明确了存量房贷客户可按新政策申请贷款期限延长，但关于如何办理、需要哪些条件，相关银行客服人员仍无法给出，只是强调客户需要自己前往贷款经办机构进行咨询协商才能确定。有银行从业人员向财联社记者表示，目前尚不清楚能否像之前存量房贷利率调整那样客户可通过网银、手机银行渠道进行一键式简单申请操作。也就是说，有关存量房贷期限延长如何落地目前还不明朗。该人士表示，目前该行已了解到最新政策动向，正在研究如何尽快落地执行。值得关注的是，近日有网友晒出疑似建设银行手机银行 APP 上有关个人房贷期限延长调整的操作界面，该界面显示，客户可自主选择调整房贷期限延长期数，最长至 120 期，即最长 10 年延期。财联社记者也就此咨询建行客服，能否在该行手机银行 APP 上直接申请存量房贷延期，该客服人员表示，需客户自己去联系该行房贷经办机构进行咨询处理。不过，相关机构要等到工作日时间才能接受咨询。记者尝试联系前述信息发布者了解具体情况，暂未得到回应。业内人士认为，对于部分收入阶段性承压、但长期还款能力仍具备保障的居民而言，延长贷款期限有助于降低月供压力，提高还款灵活性。上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，房贷期限延长至 40 年，有望缓解短期月供压力，也是房地产金融工具的一项创新。过去 30 年期限设定更多基于居民收入稳定增长假设，而近年来居民收入增长呈现阶段性特征，短期还贷压力增加，因此优化房贷期限具有现实需求。银行房贷业务进入精细化运营阶段值得注意的是，业内认为，延长房贷期限可能并不意味着银行重新开启规模扩张模式，尽管此举从客户角度降低了还供压力。有券商银行分析师向财联社记者表示，房贷期限调整更多体现为银行优化客户服务、提升贷款管理灵活性的一项措施。在房地产市场进入新阶段背景下，银行个人住房贷款业务或将更加注重客户全生命周期管理，而非单纯追求新增规模。财联社记者注意到，近期多家银行在中期业绩交流会上释放信号，个人住房贷款业务正在从过去的规模驱动转向结构优化和服务提升。以建设银行为例，截至 2026 年 6 月末，该行个人住房贷款余额降至 5.92 万亿元，较上年末减少约 1349 亿元。建行副行长唐朔表示，该行 " 不会简单追求住房按揭规模扩张 "，而是更加关注居民改善性住房需求，并提升二手房贷款等服务能力。与此同时，建行上半年个人住房贷款投放规模仍保持较高水平。建行行长张毅介绍，上半年该行支持居民刚性和多样化改善性住房需求，集团个人住房贷款投放超过 3000 亿元，并表示，将紧跟国家提振消费的政策导向，进一步提升按揭覆盖度和服务水平。此外，不少银行仍是在重点关注个人房贷市场风险方面。交通银行副行长顾斌在近期中报业绩说明会上表示，住房贷款、个人经营贷款、个人消费贷的不良率今年以来有所上升，但上升幅度呈放缓趋势，尤其个人住房贷款的不良上升速度已经明显改变。而未来会有多少存量房贷客户会选择延长贷款期限也有待观察。" 对于存量房贷客户而言，40 年期限提供了一种降低阶段性还款压力的选择，但是否申请延期仍需综合考虑利息成本、未来收入变化以及家庭资产安排等因素。" 上述分析人士进一步指出。
" 走下领奖台，一切从零来。"这句话，李园园记了二十多年。她曾斩获 46 枚奖牌，一次次站上赛场的巅峰。可当冠军的光环散尽，她又一次次碰壁、陷入生活窘境。如今，在 " 中国海鲜电商第一镇 " 江苏连云港赣榆区，李园园拿起手机，重新出发。她给自己取名叫 " 不火的冠军 "，这一次，她想做的是生活的冠军。江苏连云港赣榆区，一场台风刚刚过境，推迟了好几天的 " 小开渔 "（伏季休渔期的阶段性特许捕捞）终于重启。海头渔港里，第一网渔获归港，热闹从船舱蔓延到批发市场，又涌进大大小小的直播间。夜幕降临，农家小院亮起一盏灯。李园园的直播间里，梭子蟹吐着泡泡，肥硕的对虾紧绷虾身，带鱼泛着冷冽银辉。她说话快，手上的动作更快。直播间弹幕不停刷屏，有人问：" 虾新不新鲜？" 她二话不说，拆开一盒，烧水、下锅、捞起，剥好直接塞进嘴里。很多人不知道，镜头前这个干脆利落的主播，曾是打破世界纪录的残疾人自行车世界冠军。一切的起点，在 1998 年的夏天。那一年，13 岁的李园园在给妈妈送饭的路上被拖拉机撞倒。医生一句 " 必须截肢 "，成了她一辈子的烙印。术后漫长的日子里，幻肢痛日夜折磨着李园园。明明小腿已经消失，她却总感觉脚趾还在，会痛、会麻。伸手去揉，手心摸到的只有一片空荡荡。李园园至今记得出院回家那天，邻居围过来看，" 像看一个怪物 "。为了让女儿走出那场车祸，母亲找来旧裤腿和泡沫，拼凑出一副简易的假肢。看着有几分模样，却终究难以贴合。没法好好走路，李园园只能跳着出门。有一次跳出门，小孩子看见她，吓得直接扑进家长的怀里。从此，她把自己关在家里，几乎不肯踏出院子一步。看着身边的朋友长大、上班、挣钱、拥有属于自己的生活，李园园坐在屋里发呆，日复一日。别人的明天充满盼头，她却看不见自己的出路，" 我不知道我的明天在哪里 "。4 年时间，李园园几乎没有走出过院子。直到 2002 年，她 17 岁。江苏省残疾人自行车运动队通过当地残联找到了她。" 我想逃离现在的环境。感觉自己像被关在一个四面都是墙的房子里面，没有门窗，我急需跳出来。"不善言辞的父亲决定陪着女儿一同前往南京。多年以后，那笔路费依旧深深印在李园园的脑子里：单程车票 50 元，而父亲当时月工资只有 500 元。" 我第一次看到城市、第一次看到地毯、第一次吃自助餐、第一次喝酸奶。也是第一次，看到和我有着同样身体障碍的残疾人队友在训练场上大汗淋漓。"那个下午，李园园虽然不知道未来会成为一个什么样的运动员，但是她下定决心要留在这个地方。训练被排得密不透风。一周三次高强度专项，夜里再加练体能。450 米一圈的花坛赛道，一周要骑满 400 圈。体力透支到失控，连人带车摔进花坛是家常便饭。最先撑不住的，是李园园的假肢，" 我爸两块钱、五块钱地借，凑了 2500 元给我换了一个新假肢，我当时就想，不为别人，为我父母也得好好练。"2003 年，全国残运会，李园园作为第一棒和队友一起拿到团体接力第一。同年，捷克残疾人自行车世锦赛，500 米场地计时赛，李园园一举打破世界纪录，拿下冠军。当播报念出 "YUANYUAN LI"，站在最高领奖台上的李园园终于确认：" 我不再是那个一无是处的小女孩，我也可以成为一个有用的人了。"△ 2003 年捷克残疾人自行车世锦赛，李园园（中）打破世界纪录。世锦赛冠军为李园园赢得了雅典残奥会的入场券。竞技舞台，谁都想更进一步，但变故来得猝不及防。2004 年 7 月 24 日，距离残奥会开幕还有一个多月，训练中的李园园摔倒在地，右手骨折。" 我一下子就忍不住了，放声大哭。很多人以为我是因为疼，其实那一刻就像梦碎掉了一样。"不甘心就此止步，康复后，李园园在荷兰残疾人自行车世界公开赛再破世界纪录。但回国不久，她的手臂第二次骨折，无缘北京残奥会。" 奥运会是所有运动员梦寐以求的战场，却成为我今生无法弥补的遗憾。"李园园决定退役，以 46 枚奖牌终结了自己的职业生涯。拿着比赛获得的奖金，李园园尝试做生意、打工，但频频受挫。生活的苦还在加码。孩子早产，查出视网膜病变；同为残障人士的丈夫失业在家。最难的时候，李园园一家四口，一周生活费只有 70 元。绝境之中，家门口掀起的海鲜电商浪潮，给了她一条新路。李园园开始试着在朋友圈卖海鲜，还开通了电商账号。" 为了流量，我们跳过海，还做过吃播。"然而，李园园拼命折腾，依旧不火。直到 2019 年的国庆节，她抱着 46 块奖牌站上渔船，唱了一首《我爱我的祖国》，这条视频意外火了。" 很多人问你是干什么的、你是卖奖牌的吗？我开了一场直播，说我不光是一名运动员，还是一名残疾人。" 直播间里，李园园坦然站起，当众露出假肢。恍如多年前在训练场看见自行车的那个午后，李园园选择放手一搏。白天选品搬货，晚上拍视频、直播。她把奖牌挂在身后，给自己取名 " 不火的冠军 "。直播间里，人慢慢多了起来。缺人手，闺蜜来帮忙做后台，70 多岁的老母亲也来打包封口。当年被困在院子里的 " 小孩 "，终于走出了高墙。" 身边的朋友现在可以拿我的腿来开玩笑了，我也可以很坦然地去跟人家聊这件事，我正儿八经走出来了。"李园园的评论区里，越来越多命运相似的人汇聚而来。刚刚还清外债的李园园坐不住了，2023 年起，她先后和 6 位退役残疾人运动员组成团队，他们想再拼一次冠军。" 以前有人问我希望社会给予残疾人群体什么样的帮助，我说什么都不需要，我们只需要一个：不要给我们投来异样的眼光就可以了。"渔港渔船来来往往，李园园的日子依旧忙得脚不沾地，当地政府给她提供了免租场地，新直播间、冷库正在装修。忙碌的间隙，她偶尔会想起从前，想起那个被推往手术室的女孩，那个把自己封闭了四年的女孩，那个在异国的领奖台上流泪的女孩。她说，" 我虽然之前拿到了冠军，但我想把这份坚韧的精神带到今后的生活状态里。我想成为生活中的冠军。说句最土的话：努力、加油！"
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